Question

我正在尝试创建一个“储蓄目标”计算器，但我仍然坚持如何（如果可能）我可以实现以下目标： -

计算给定利率达到目标所需的每月付款金额。（可以使用底部的公式 - 在javascript中执行此操作，但无论如何都应该有意义）
根据未来某个时间点的一次或多次一次性付款调整每月付款金额。（不能解决这个问题）

例如，我可以计算出30年内以7％的利率获得30万英镑的余额是245.91英镑。

但我不确定如果在第5年一次性支付款项时我如何调整这笔金额： -

e.g. 
yr 1 - x
yr 2 - 4 - x
yr 5 - 10000 lump sum
yr 6 - 30 - x

其中x是每月所需的金额，考虑到一次性付款仍然在30年时达到300,000英镑。

同样适用于相同的情况，但在第15年再付款。

e.g. 
yr 1 - x
yr 2 - 4 - x
yr 5 - 10000 lump sum
yr 6 - 14 - x
yr 15 - 10000 lump sum
yr 16 - 30 - x

我正在考虑计算每笔一次性付款的未来价值（因此，第5年为10000，复合为25％时为7％），然后从所需金额中扣除该金额（因此为300,000英镑 - 54,274.33英镑） =£245725.67）然后根据245725.67英镑计算所需的每月付款。

它接近（301,827.53英镑，201.42英镑），但我确信，作为计算的一部分，我错过了一些东西，因为它在更大的值上更进一步。

我猜这是因为在第5年我计算了一笔有效的付款金额（因为下面的计算仍然会计算每月付款，即使它已被超支） - 我是否需要减去已经过度支付的每月付款的复利？

我希望上述内容有道理，任何帮助都会受到高度赞赏。

使用的计算： -

ir - 利率 fv - 未来值（剩余价值） np - 期数（年）光伏 - 现值 ^ =权力因为我不知道该怎么做:-P

(ir/12)[fv - pv(1 + ir/12) ^ 12np] / [(1 + ir/12) ^ 12np - 1]

或在Javascript中

function calc1(ir, fv, np, pv){
/*
ir - interest rate 
fv - future value (residual value)
np - number of periods (years)
pv - present value
*/
var a, b, c, d;

a = ir / 12;
b = (1 + ir/12);
c = 12 * np;
d = (a * (fv - (pv * Math.pow(b, c)))) / (Math.pow(b, c) - 1);
return d;

}

Answer 1

是的，您对重复计算的预感是正确的，您可以将第5年的金额也写为

x + (10000 - x)

其中第一项由几何和公式涵盖。第二个术语需要减少x，但x未知会导致一个圆圈因为问题是线性的而可以被打破。

但是，为了避免过多的代码混乱并保持一定的灵活性，可以建议您按照第一次猜测的方式进行操作，并在精确的主计算公式上使用割线公式（用于验证的公式为302,000英镑）从x = 201）来细化结果。使用第一个猜测x和x+1初始化割线方法。

额外付款的未来价值计算

1 个答案: